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消費信貸:警惕貸款的低利率陷阱

時間:2015-05-11 15:42來源:未知 作者:lancy 點擊:
消費信貸激增或令你債臺高筑 根據英格蘭銀行的數據,在二月與三月之間,消費信貸暴增了12億英鎊,其中增長最大的是未擔保貸款,如銀行貸款及透支,這部分貸款增加了11億英鎊,

消費信貸激增或令你債臺高筑
 
根據英格蘭銀行的數據,在二月與三月之間,消費信貸暴增了12億英鎊,其中增長最大的是未擔保貸款,如銀行貸款及透支,這部分貸款增加了11億英鎊,達2008年2月以來的最高值。
 
銀行貸款之所以如此上升,很可能是貸款利率最近創新低的緣故。根據Moneyfacts網站的數據,一年前,5,000鎊貸款的利息是9.1%,如今則為8.1%。然而,IHS環球透視的首席歐洲及英國經濟學家霍華德·阿徹(Howard Archer)表示,三月的信貸激增很可能使消費者為了滿足支出需要而債臺高筑。
 
抵押貸款:警惕低利率帶來的額外費用
 
繼HSBC宣布將五年期抵押貸款固定利率降為1.99%之后,Co-op最近也宣布將兩年的固定抵押貸款利率降為1.09%,據說為史上最低利率。然而,專家告誡說,貸款者需要密切留意與之相關的費用問題,以及當固定利率期結束后可能面臨的高利率。
 
首先,要想獲得上述抵押貸款,所有申請人將必須支付1,500鎊的費用,而一般抵押貸款的費用平均僅為920鎊。此外,這些優惠利率往往還有其他附加條件。例如,貸款者要想從Co-op獲得1.09%的低利率貸款,必須繳納40%的首付款。
 
因此,上述優惠利率是有代價的。另外,貸款人還被告誡說,要警惕所謂的“還原利率(reversion rate)”,即在固定利率到期時,如果不做其他安排,可能就會面臨較高的利率。以Co-op為例,還原利率可能達到4.74%。而貸款人若打算在兩年期滿后重新安排抵押貸款,則需要考慮,屆時是否還需支付另一筆費用。
 
有些專家相信,抵押貸款利率還可能會維持一段時期的低水平。Moneyfacts的瑞秋·斯普林奧爾(Rachel Springall)認為,未來數月這場價格戰仍會持續。
 
經濟學家預期,英格蘭銀行會將目前的基準利率0.5%保持至2016年2月。當該日期臨近時,預計抵押貸款的利率也會上升。
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